Cuidado con las tasas

A pesar del incremento de los tipos de interés de los últimos meses, usted aún puede sacarle ventaja a la competencia que los bancos libran por prestarle plata. Cómo ahorrar millones de pesos en intereses.

Cuidado con las tasas Cuidado con las tasas

Por si no se ha dado cuenta, difícilmente ha habido mejores épocas para conseguir un crédito personal que en los últimos años. ¿Quién no ha sido objeto de las incesantes campañas de telemercadeo que realizan las entidades financieras para vender sus productos de banca personal? Desde créditos de libre inversión con pocas condiciones, hasta agresivas ofertas de compra de cartera con premios en efectivo, seguros y otras herramientas que los bancos han utilizando para capturar usuarios de otra entidades.

Pero las cosas han venido cambiando, las medidas adoptadas por el Banco de la República de subir tasas ha comenzado a surtir efecto sobre los créditos que los bancos ofrecen a sus clientes.

Desde febrero de 2007 a la misma fecha en el 2008, la tasa de crédito de consumo se ha incrementado en promedio en un 7,3%, situación que ha hecho pensar a mas de uno sobre si se endeuda o no.

A pesar de lo anterior aún persiste el ímpetu comprador de las personas y por ende la guerra por prestar dinero no da tregua, sin importar en que nivel se encuentren las tasas y si estas en el futuro le permitirán honrar la deuda adquirida. Ante esta situación el usuario debe tener cuidado y mantenerse bien informado. Esto implica conocer las tasas del mercado .

Recomendaciones
Primero, la superintendencia Bancaria publica mensualmente información sobre las tasas de interés por tipos de crédito que cobra cada entidad del país. Por otra parte, es importante comparar las tasas con modalidades similares (la única comparación valida); una tasa mensual vencida no es igual a una tasa mensual anticipada. Así el usuario debe exigir que las tasas ofrecida siempre será de la misma modalidad. Y recuerde que cada milésima en la tasa que pacte puede significar grandes ahorros o costos.

Por ejemplo, a la tasas de hoy, para un crédito de $25 millones a un año, una milésima adicional en la tasa mensual nominal implica un sobrecosto de $400.000 en el pago total de intereses. Y la diferencia en un crédito de consumo del mismo monto a un año tomado a la mayor tasa del mercado (30,52% efectivo anual) y a la menor (20,37% efectivo anual) tiene un efecto de más de $2 millones en intereses pagados en un año.

Con un mejor conocimiento de las tasas del mercado, podrá evaluar más inteligentemente las agresivas ofertas de los bancos y hasta podrá renegociar su tasa actual

En la siguiente tabla, encuentra la tasa efectiva anual de créditos de consumo y tarjeta de crédito a febrero de 2008.

ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO CREDITOS DE CONSUMO CREDITOS ORDINARIOS MICROCREDITOS CREDITO PREFERENCIAL TARJETAS DE CREDITO
Feb-2008 Feb-2008 Feb-2008 Feb-2008 Feb-2008
CAJA SOCIAL BCSC 30,52 25,43 33,45 14,65 32,48
AV VILLAS 30,42 15,58 32,54 13,48 32,61
CITIBANK 29,93 - - 13,14 32,64
BBVA COLOMBIA 29,70 19,28 27,24 13,26 32,75
RED MULTIBANCA COLPATRIA 29,15 16,16 - 17,10 32,59
HSBC 28,61 - - 15,70 32,14
BANCOLOMBIA 26,42 17,89 31,65 14,60 32,09
POPULAR 25,50 18,46 22,73 12,12 24,36
DAVIVIENDA 24,81 17,14 23,16 14,14 32,31
DE OCCIDENTE 24,55 17,05 - 14,10 24,35
BOGOTA 24,03 15,16 31,38 13,72 31,89
GNB SUDAMERIS COLOMBIA 23,73 16,90 - - 31,95
BANCO AGRARIO 21,21 15,17 26,18 - 28,93
SANTANDER 20,38 17,76 - 13,60 32,29
DE CREDITO 20,37 14,58 - 12,19 32,36

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